金融行业大揭秘：银行总是让储户去ATM机上进行取款，原因为何？

什么是ATM机？

1、ATM的介绍

ATM，全称Automated Teller Machine，中文译名为自动取款机，也是自动柜员机。

其部分功能用于银行客户取款所用，是一种高度精密的机电装置，利用磁性感应的方式，以智能条形码实现金融交易的自助式服务，满足用户的一般性需求，比如银行基础业务即存取款交易、账面金额显示或告知，以及现金实时入账、支票存款、存折补充登记、信用查询等工作。

用户可持储蓄卡、借记卡或信用卡，输入登记密码，办理若干业务。

银联ATM机可实现跨行转账，5万额度以下转账免费且不设限制，取款额度规定在20万以下。

2019年，央行宣布存取款及转账均实时到账，无需等候。

2、ATM机的结构

其存取款的箱厢有两个，即存款厢和取款厢，并非存取款交叉的现象，即前一个用户存进去的钱乃是后一个用户取的钱款。

银行为何总是让储户去ATM机上进行取款？

1、将业务从线下引流至电子终端设备，减轻银行分支机构的运营压力，减少网点银行的成本支出。

2、由于员工作息影响取款，柜台操作流程繁琐，来回花费时间长，ATM机的出现可以节省储户的取款时间，精简取款流程，省略取款业务的麻烦。

与此同时，还可以减少柜台人员的工作负担，省去储户排队、人手不足导致的业务窗口及工作人员削减等问题。

3、作为网点银行的考核项目，其帮助客户开通线上平台的网络手机银行业务，关注公众号或服务号，开通小额存取款通知服务，为了完成任务指标，柜台网点自掏腰包奖励客户引流至ATM机办理业务。

ATM机的存在是为了解决人工负担，提高办公效率，缩短用户办理业务要窗口排队的等待时间，提升用户存取小额款项业务办理的体验度和对网点银行服务的好感度。

4、ATM机的使用频率及业务代劳率，关乎银行管理层的绩效考核指标，即ATM机使用率被纳入考核。

如果机器的业务智能化水平使用次数或解决业务问题的能力未能达标，则柜台人员及银行管理人员的考核也未达标。

而考核与员工的工资提成呈直接相关，只因智能化机器使业务办理的效率提升，关乎银行办事实力与同行间竞争力，如果ATM机使用率不高，或未能达到考核标准，则银行的服务水平考核会受到影响，所以无论是大堂经理、柜台负责人员或保安都会引导储户前往ATM机进行存取款等业务办理的操作。

最直接的方式就是制定存取小额款项业务替代指标，即规定2万元额度以下的存取款业务皆由ATM机代替柜台，让储户自助进行办理。

5、银行利用ATM机，代替柜台人员的聘用成本。

ATM机售价在5到10万元一台，按10万元一台的价格进行计算，使用年限为5到8年，取最长年限计算，则每年的成本为10万除以8年等于1.25万，相当于每年花1.25万购置ATM机。

而基层柜台人员的薪水大约在五六千左右，加上五险一金，每年需要8到10万元一人。

如此计算下来，ATM机的成本显然更低。

6、智能化机器时代，科技替代人力乃大势所趋，银行想要提高竞争力、留住用户、抢占市场份额、提高客户对其服务的满意程度，从而赚取更多利润，就必须顺应时代发展，否则会因不符合市场需求而被淘汰。

提高工作效率，即办理业务的效率，也提高便民服务的水平，更是银行解决人力资源聘用成本与人才流动风险做对冲的成本替代方案。

在ATM机上办理存取款业务有什么坏处？

1、容易出现取款取出假钞的现象。

2、ATM机出故障的概率比较大，尤其是机器使用年限太长或操作系统老化，出现卡顿、吞卡的现象。

3、ATM机的学习成本相对较高，尤其是对老年人群体，因不熟悉功能，胡乱操作，比如取款和查询密码不同，导致操作失误被吞卡。

4、ATM机器遍布城市，有的坐落在偏僻地段或没有安装监控摄像头，因此一些惯犯在ATM机上做手脚，安装盗刷银行卡的机器，获取储户插入卡片操作后的信息，包括密码和交易数据，从而盗刷卡片，使ATM机操作安全风险加剧，不法分子利用机器做出诈骗和盗窃用户账户钱财的违法行为。

假如遇到在ATM机上取款，取到非现金（假钞或票据）等情况，该怎么办？

首先，不要离开ATM机或银行，如果有工作人员在现场，直接联系工作人员处理。

如果没有工作人员，或ATM机自助柜台附近没有银行网点，则直接拨打银行所在地的电话或官网客服电话，实在不行就报警，让警察来处理。

其次，把取出来的假钞当做证据保留完好。

因为ATM机上面印有冠印序列号，乃唯一检测出假钞是否出自ATM机的因素之一，否则后期会很难维权。

再来，换置真钞：去银行那里，或报警处理，还有直接去金融管理局申诉，若受理则一定可以换置真钞。

最后是注意事项：

取现金时需留意周遭环境，避免他人盗取银行卡密码及交易信息。

一旦银行账户信息被窃取，则不仅会损失钱财，还会带来不必要的麻烦。

作者：@邹狂鬼

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